O processo de geração do dinheiro ocorre por meio do sistema bancário e é conhecido como criação de dinheiro bancário ou criação de dinheiro por crédito. O processo envolve principalmente os bancos comerciais e o Banco Central.
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Reservas bancárias
Os bancos comerciais são obrigados a manter uma porcentagem das reservas em relação aos depósitos que possuem. Essas reservas podem ser mantidas na forma de dinheiro em caixa ou como depósitos no Banco Central.
Empréstimos e criação de depósitos
Quando um banco comercial concede um empréstimo a um cliente, ele cria um novo depósito na conta do cliente. Isso significa que o dinheiro emprestado não precisa ser retirado das reservas existentes. O banco simplesmente adiciona um novo valor aos depósitos do cliente, aumentando a quantidade de dinheiro na economia.
Multiplicador bancário
O processo de criação de dinheiro é amplificado pelo chamado multiplicador bancário. Como os depósitos são considerados parte das reservas para os bancos, eles podem emprestar uma proporção desses depósitos para outros clientes.
Esse valor emprestado é adicionado como novos depósitos e o processo pode se repetir várias vezes, aumentando ainda mais a quantidade de dinheiro em circulação.
Controle do Banco Central
O Banco Central tem o papel de regular e supervisionar o sistema bancário e controlar a quantidade de dinheiro em circulação e evitar falsificação de notas como a Nota de 100 Falsa.
Ele estabelece as regras para a reserva mínima que os bancos devem manter e pode ajustar as taxas de juros e outras políticas para influenciar a oferta de dinheiro na economia.
É importante notar que, embora os bancos comerciais possam criar dinheiro por meio da concessão de empréstimos, esse processo está sujeito a certas restrições e regulamentações do Banco Central.
Além disso, a criação de dinheiro ocorre principalmente na forma de dinheiro eletrônico, como depósitos em contas bancárias, em vez de notas físicas.
O processo de geração de dinheiro é complexo e faz parte do sistema financeiro de um país. As políticas monetárias e as regras específicas podem variar de acordo com cada jurisdição e são controladas pelas autoridades monetárias responsáveis, como o Banco Central de cada país.